Oscar Cristaldo
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Prevención del Lavado de Dinero

Cooperativa Universitaria a favor de la Prevención del Lavado de Dinero y/o Activos y Financiamiento del Terrorismo.
La Cooperativa Universitaria, fiel a su compromiso con el cumplimiento de las Leyes y Reglamentaciones, cuenta con un programa para el cumplimiento de lo establecido en la Ley 1.015/97 "Que previene y reprime los actos ilícitos destinados a la legitimación de dinero o bienes" y la Res.370/11 ‘por la cual se deroga la Resolución Seprelad Nº 35/2010 y aprueba el Reglamento de la Ley Nº 1015/97 y su modificatoria la Ley Nº 3783/09, para las entidades sujetas a la supervisión y fiscalización del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP) ’.
La norma establece, entre otras, como obligaciones de las Cooperativas con respecto a los socios:
1. Identificación completa del socio.
2. Identificación de la actividad económica, procedencia u origen de los fondos procesados en la entidad.
En tal sentido, para cumplir con esta disposición es necesario completar un Perfil del Socio, que simplemente consiste en información para determinar con aproximación el tipo, magnitud y periodicidad de los servicios que el socio utilizará en un determinado periodo de tiempo y que se determina a partir del formulario identificación del socio.
Además debe proporcionar la Documentación Respaldatoria de Ingresos y Origen de Fondos 
 
Listado de Documentación Respaldatoria de Ingresos y Origen de Fondos
PERSONAS FÍSICAS
Documentación básica requerida:

Documentos respaldatorios del origen de los ingresos del Socio:

  •      Certificado de Trabajo / empleo, o
  •      Recibo de Salario,
  •      Contrato Laboral,
  •      Declaración Jurada de pago de IVA (últimos 6 meses),
  •      Declaración de pago de Impuesto a la Renta,
  •      Copias de actas de asamblea de Empresas donde se designan cargos y remuneraciones.

Documentación respaldatoria del origen de los fondos:

  •      Venta de inmueble, o
  •     Venta de vehículo, o
  •     Herencia, o
  •     Indemnizaciones, etc.

NOTA: En caso de que los fondos sean de terceras personas, con vínculos familiares o de alguna índole, se deberá presentar un poder general o especial de administración, o una manifestación de voluntad, a fin de identificar el origen del dinero. En el caso de manifestación de voluntad, la persona que recibe deberá verificar que las firmas en la copia del documento de identidad, corresponda a la de los firmantes.

PERSONAS JURÍDICAS

  •     Acta de última Asamblea de elección de autoridades y distribución de cargos;
  •    Copia de sus Estatutos Sociales, o sus modificaciones si las tuviere, debidamente inscriptos en el Registro de Personas Jurídicas y Asociaciones;
  •    Copia de los poderes de representación;
  •    Declaración Jurada de pago de IVA (últimos 6 meses).
  •    Declaración de pago de Impuesto a la Renta.
  •    Cédula de identidad de representantes legales;
  •    Copia del Balance General y Cuadro de Resultados del último ejercicio;
  •    Formulario Identificación del Socio – Personas Jurídicas (FL-LD-02);
  •    RUC;
  •    Patente comercial o su correspondiente exoneración expedida por la Municipalidad.
  •    En caso de que la Entidad reciba donaciones:
  •    Lista de Donantes (en nota firmada por el presidente o representante legal de la sociedad).
  •    Programa de trabajo o proyecto de aplicación de fondos.
  •    Constancia de inscripción en el Registro de Beneficiarios Finales, de la Dirección de Personas Jurídicas; exceptuándose las Juntas de Saneamiento; Juntas o Comisiones Vecinales; Sindicatos;
  •    Asociaciones de Empleados; Cooperadoras Escolares y Comisiones de Productores Agrícolas.

NOTA: Deberán presentar la Constancia de inscripción en el Registro de Sujetos Obligados habilitados por la UIF – SEPRELAD:

  •    Los socios que se dediquen comercialmente a la importación, compra, venta y consignación para la compra - venta de vehículos automotores, y que estén claramente identificados como tales.
  •    Las Personas Físicas y Jurídicas que prestan servicios de locación de cajas de seguridad;
  •    Las Personas Físicas y Jurídicas que desarrollan actividades de transporte o atesoramiento de valores o caudales;
  •    Las Casas de Empeño;
  •    Las Inmobiliarias;
  •    Las Organización sin Fines de Lucro: Clubes deportivos, iglesias, Asociaciones, Fundaciones, ONGs, Administradoras de fondos mutuos de inversión y de jubilación (Mutuales). Este requisito no es aplicable a Cooperativas, Federaciones, Confederaciones, Centrales de Cooperativas y Compañías de Seguro;
  •    Las Remesadoras;
  •    Las Sociedades de Inversión;
  •    Las Sociedades de Mandato;
  •    Las Personas Físicas o Jurídicas que se dediquen de manera habitual al comercio de joyas, piedras y metales preciosos, objetos de arte y antigüedades;
  •    Las personas que se dediquen a la inversión filatélica o numismática;
  •    Las Personas Físicas o Jurídicas que ejerzan en forma habitual la actividad de compra - venta de inmuebles.
  •    Las Personas Físicas o Jurídicas que realicen actividades de minería o su equivalente, intercambio, transferencia, almacenamiento y/o administración de activos virtuales, o participen o provean servicios financieros relacionados a estos.
 
Importancia del tema
¿Qué es el Lavado de Dinero?
En términos simples, es el proceso de hacer que el dinero sucio parezca limpio.
El lavado de dinero es el procesamiento de esos fondos ilícitos para ocultar su fuente de origen ilegal para hacerlos parecer como legítimos.
¿Qué es Financiamiento del Terrorismo?
El que proveyera, solventara o recolectara objetos, fondos u otros bienes, con la finalidad de que sean utilizados o a sabiendas que serán utilizados total o parcialmente para la realización de actos terroristas.
¿Por qué nos afecta a todos?
El lavado de dinero tiene efectos terribles sobre los países porque:
  • Evita la detección de actividades criminales
  • Provee nuevos recursos a las actividades delictivas
  • Distorsiona los mercados financieros
¿Como debe el socio apoyar a este programa y ayudar a nuestra Entidad al cumplimiento de las normas mencionadas?
  • Acercando los documentos que respalden sus operaciones cuando sea requerido.
  • Colaborando con la actualización de sus datos.
La información que el socio acerque a la entidad disminuye la probabilidad de que la Institución sea victima de lavado de dinero, fraude u otras actividades ilegales.
Por lo tanto, se solicita la comprensión del socio/a con respecto al requerimiento de documentación adicional a fin de cumplir con las exigencias. Así mismo se compromete a mantener en confidencialidad los datos proporcionados.
Si desea más información sobre este programa, puede acercarse a cualquiera de nuestras sucursales.
 

 

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